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如何制定一份2017年理财计划 2017-03-01 16:29:41

  匆匆忙忙一周又过去了~不知道新年收的红包是不是都花在了元宵节和情人节呢~尽管我们都以为自己过了个假年,但是小编还是想跟大家聊一聊2017年理财计划的事儿,毕竟新的一年已经开始啦,理财要趁早啊!

  1、梳理家庭财务状况,看“家底”做投资

  走过2016,你收获了多少财富?又支出了多少Money?做理财规划之前,我们首先要分析当前家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,又有多少债务需要偿还。对自己家庭的资产进行综合细致的盘点。

  如果你一直都坚持记账,盘点起来就很简单了。需要盘点的类别一般分为资产与收入两类,就是记账中需用到的两个财务表格:资产负债表和现金流量表。

  第一类:已挣到的钱,即现在的资产。是要减去负债的,即最后的净资产。

  第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。建议减掉每月或额外的支出,即指每年的实际盈余。

  最终得出的净资产和每年盈余这两组数字,就是我们2017年可利用的资源。

  2、重新评估自己的风险承受能力

  风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力,要从收入、年龄、投资目标、资金流动性、投资经验和专业程度等角度多方面考虑。

  收入

  一般来说,定期收入是理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。大家要根据自己的可支配收入水平,量入为出、理性投资。其次,还要考虑收入的稳定性。

  年龄

  一般来说年龄越大,风险承受能力越低。对于老年投资者(50岁以后)而言,控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。

  投资目标

  如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标,那么就是低风险倾向型,应该选择保本且收益稳定的产品;如果你是为了个人的消费目标,如买车、旅游等,那么就有一定的风险承受能力,就能考虑相对高收益的产品。

  流动性要求

  这需要你对未来的消费支出有大致的预期,如果未来大额支出频繁的话,那么就不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控的话,就可以将余额部分用来作长期投资。

  投资经验、专业程度

  投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些,有投资理财专业知识的人,比如金融行业从业者,一般也比非专业人士风险承受能力高。

  3、设置一个理财目标

  目标的设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等,计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。

  4、提前预留用于家庭保障的资金

  保险的配置,应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担。所以必须采用一种应对人身风险,且最大限度降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划。


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